2021-09-22T10:50:00Z

路透北京9月22日 - 中国银保监会周三发文称，将商业银行监管评级结果分为1-6级和s级，并明确监管机构可以根据监管评级结果，依法采取相应监管措施和行动，注重“早期介入”，努力实现风险早发现、早介入、早处置，防止风险苗头和隐患演变为严重问题。

银保监会网站刊登的布“商业银行监管评级办法 (here)”并指出，综合评级结果为5级和6级表示银行为高风险机构，其中对于后者，监管机构可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

“近年来，商业银行业务模式、风险特征、外部环境及监管重点发生显著变化，现行监管评级规则...在评级流程、管理机制、内容方法和结果运用方面存在一定不足，亟待进行更新和完善。“银保监会网站刊登的答记者问 (here)称。

银保监会并指出，此次发布的监管评级办法，既关注评级较好银行可能存在的弱点和风险苗头，加大监管跟踪和风险提示；也要对评级较差银行及时采取风险纠正措施，注重“早期介入”，避免风险恶化、蔓延。

办法指出，监管评级共有九个要素，其中“公司质量与管理质量”标准权重最高，为20%，其次为“资本充足”、“资产质量”和“流动性风险”，标准权重均为15%。

其余五项监管评级要素及标准权重分别为：盈利状况（5%）、市场风险（10%）、数据治理（5%）、信息科技风险（10%）、机构差异化要素（5%）。

银保监会称，传统的“CAMELS+”银行评级体系一般包括期项要素，分别为资本充足（C）、资产质量（A）、管理质量（M）、盈利状况（E）、流动性风险（L）、市场风险（S）和信息科技风险（I）。

此次办法在借鉴“CAMELS+”体系的基础上，对评级要素作了以下优化：一是突出公司治理的作用，将“管理质量”要素修改为“公司治理与管理质量”，加大对银行机构公司治理状况的监管关注，引导银行将改进公司治理作为防范化解风险的治本之策。

二是强调数据治理的重要性，增加“数据治理”要素，把数据真实性、准确性、完整性作为评判银行风险管理状况的基础性因素，加大数据治理监管力度。

如上述办法就规定，出现“党的建设严重弱化、公司治理存在严重缺陷，发生重大涉刑业内案件，财务造假、数据造假问题严重，重大舆情应对严重不当”等重大负面因素严重影响机构稳健经营的，监管评级结果应为3级及以下。

办法进一步指出，9个单项评级要素得分按权重换算为百分制后分6个级别，90分（含）至100分为1级，75分（含）至90分为2级，60分（含）至75分为3级，45分（含）至60分为4级，30分（含）至45分为5级，30分以下为6级。

根据办法，商业银行监管评级结果分为1-6级和S级，其中，1级进一步细分为A、B两个档次，2-4级进一步细分为A、B、C三个档次。评级结果为1-6级的，数值越大反映机构风险越大，需要越高程度的监管关注。

同时，正处于重组、被接管、实施市场退出等情况的商业银行经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。

**对高风险机构可实行接管或市场退出**

办法指出，综合评级结果为4级，表示银行存在的问题较多或较为严重，并且未得到有效处理或解决，需要立即采取纠正措施，否则可能损害银行的生存能力,存在引发倒闭的可能性；综合评级结果为5级和6级，表示银行为高风险机构。

对于综合评级结果为4级的银行，应区别情形依法采取下列措施和行动包括：控制资产增长，要求补充资本，要求补充流动性，责令限期整改，责令暂停部分业务、停止批准开办新业务，限制分配红利，限制资产转让，责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利，责令调整董事、高级管理人员或限制其权利，停止批准增设分支机构等。

对综合评级结果为5级的银行，在采取上述监管措施和行动基础上，应制定实施风险处置方案。对综合评级结果为6级的银行，监管机构还可视情况依法安排重组、实行接管或实施市场退出。

此外，对于评级结果为5级和6级的单项要素，应当视情况对被评级银行依法采取限制业务准入、督促控制业务增长和风险敞口等监管措施和行动。

办法还强调，核心监管指标不满足最低监管要求或在短期内发生重大不利变化的，监管评级结果应为3级及以下。

中国银保监会年初发布《2020年银行保险机构公司治理监管评估结果总体情况》，从公司治理的角度对1,792家银行、保险机构进行评估；结果显示，被评为D级（较弱）的机构共209家，占比11.66%；被评为E级（差）的机构共182家，占比10.16%。（完）