什麼是「去中心化金融 DeFi 」? 讓你5分鐘讀懂未來趨勢 ! 一覽詳文介紹
DeFi 是“去中心化金融”的縮寫，是加密貨幣或區塊鏈中各種金融應用的總稱，旨在破壞金融中介。
DeFi 從區塊鏈中汲取靈感，區塊鍊是數字貨幣比特幣背後的技術，它允許多個實體持有交易歷史的副本，這意味著它不受單一中央來源的控制。 這很重要，因為中心化系統和人工看門人可以限制交易的速度和復雜性，同時讓用戶對其資金的直接控制減少。 DeFi 的獨特之處在於它將區塊鏈的使用從簡單的價值轉移擴展到更複雜的金融用例。
比特幣和許多其他數字原生資產從傳統的數字支付方式（例如 Visa 和 PayPal 運營的支付方式）中脫穎而出，因為它們從交易中去除了所有中間商。 當您在咖啡館用信用卡支付咖啡費用時，一家金融機構就位於您和企業之間，控制交易，保留停止或暫停交易並將其記錄在其私人分類賬中的權力。 有了比特幣，這些機構就被排除在外。
直接採購併不是大公司監管的唯一交易或合同類型； 貸款、保險、眾籌、衍生品、博彩等金融應用也在他們的控制之下。 從各種交易中去除中間商是 DeFi 的主要優勢之一。
在通常被稱為去中心化金融之前，DeFi 的概念通常被稱為“開放金融”。
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以太坊應用
大多數自稱為“DeFi”的應用程序都建立在以太坊之上，以太坊是世界第二大加密貨幣平台，它與比特幣平台的區別在於，除了簡單的交易之外，它更容易用於構建其他類型的去中心化應用程序。以太坊創建者 Vitalik Buterin 在 2013 年的原始以太坊白皮書中甚至強調了這些更複雜的金融用例。
這是因為以太坊的智能合約平台——如果滿足某些條件會自動執行交易——提供了更大的靈活性。以太坊編程語言，例如 Solidity，是專門為創建和部署此類智能合約而設計的。
例如，假設用戶希望在下週二將他或她的錢寄給朋友，但前提是根據weather.com 的說法，溫度升至華氏 90 度以上。這些規則可以寫在智能合約中。
以智能合約為核心，數十個 DeFi 應用程序在以太坊上運行，其中一些將在下面進行探討。以太坊 2.0 是對以太坊底層網絡的即將升級，可以通過消除以太坊的可擴展性問題來推動這些應用程序的發展。
最受歡迎的 DeFi 應用程序類型包括：
去中心化交易所 (DEX)：在線交易所幫助用戶將貨幣兌換為其他貨幣，無論是美元兌換比特幣還是以太幣兌換 DAI。 DEX 是一種熱門的交易所，它直接連接用戶，因此他們可以相互交易加密貨幣，而無需信任中間人的錢。
穩定幣：一種與加密貨幣之外的資產（例如美元或歐元）掛鉤以穩定價格的加密貨幣。
借貸平台：這些平台使用智能合約來取代銀行等中介機構，在中間管理借貸。
“包裝”比特幣 (WBTC)：一種將比特幣發送到以太坊網絡的方式，這樣比特幣就可以直接在以太坊的 DeFi 系統中使用。 WBTC 允許用戶通過上述去中心化借貸平台獲得他們藉出的比特幣的利息。
預測市場：押注未來事件（例如選舉）結果的市場。 DeFi 版本的預測市場的目標是提供相同的功能，但沒有中介。
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除了這些應用程序之外，新的 DeFi 概念也如雨後春筍般湧現：
收益耕作：對於願意承擔風險的知識淵博的交易者來說，有收益耕作，用戶可以瀏覽各種 DeFi 代幣以尋找獲得更大回報的機會。
流動性挖掘：當 DeFi 應用程序通過向用戶提供免費代幣來吸引用戶使用他們的平台時。這是迄今為止最流行的高產農業形式。
可組合性：DeFi 應用程序是開源的，這意味著它們背後的代碼是公開的，任何人都可以查看。因此，這些應用程序可用於以代碼為構建塊“組合”新應用程序。
金錢樂高積木：換一種說法，“可組合性”的概念，DeFi 應用程序就像樂高積木，孩子們通過點擊積木玩具來建造建築物、車輛等。 DeFi 應用程序可以像“貨幣樂高積木”一樣拼湊在一起，以構建新的金融產品。
借貸平台
借貸市場是 DeFi 的一種流行形式，它將藉款人與加密貨幣的貸方聯繫起來。 一個流行的平台 Compound 允許用戶借用加密貨幣或提供自己的貸款。 用戶可以從借出資金的利息中賺錢。 Compound 通過算法設置利率，因此如果借貸加密貨幣的需求更高，利率將被推高。
DeFi 貸款是基於抵押品的，這意味著為了獲得貸款，用戶需要提供抵押品——通常是以太幣，即為以太坊提供動力的代幣。 這意味著用戶不會為了貸款而透露他們的身份或相關的信用評分，這就是正常的非 DeFi 貸款的運作方式。
穩定幣
DeFi 的另一種形式是穩定幣。 加密貨幣的價格波動通常比法定貨幣更劇烈，這對於想知道一周後他們的錢值多少錢的人來說不是一個好品質。 穩定幣將加密貨幣與美元等非加密貨幣掛鉤，以控制價格。 顧名思義，穩定幣旨在帶來價格“穩定”。
預測市場
以太坊上最古老的 DeFi 應用程序之一是所謂的“預測市場”，用戶在其中押注某些事件的結果，例如“唐納德·特朗普會贏得 2020 年總統大選嗎？”
顯然，參與者的目標是賺錢，儘管預測市場有時比傳統方法（如投票）能更好地預測結果。 在這方面具有良好記錄的集中預測市場包括 Intrade 和 PredictIt。 DeFi 有可能激發人們對預測市場的興趣，因為它們傳統上受到政府的反對，並且在以集中方式運行時通常會關閉。
我如何通過 DeFi 賺錢？
以太坊 DeFi 項目中鎖定的價值一直在爆炸式增長，據報導許多用戶賺了很多錢。
如上所述，使用基於以太坊的借貸應用程序，用戶可以通過借出資金並從貸款中產生利息來產生“被動收入”。如上所述，高產農業有可能獲得更大的回報，但風險也更大。它允許用戶利用 DeFi 的借貸方面來讓他們的加密資產發揮作用，從而產生最佳回報。然而，這些系統往往很複雜，而且往往缺乏透明度。
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投資 DeFi 安全嗎？
不，這是有風險的。許多人認為 DeFi 是金融的未來，早期投資顛覆性技術可能會帶來巨大收益。
但是新人很難區分好項目和壞項目。而且，有很多不好的地方。
到 2020 年，隨著 DeFi 的活躍度和受歡迎程度不斷增加，許多 DeFi 應用程序（例如 meme coin YAM）崩潰並燒毀，市值在 35 分鐘內從 6000 萬美元跌至 0 美元。其他 DeFi 項目，包括 Hotdog 和 Pizza，也面臨同樣的命運，許多投資者損失慘重。
此外，不幸的是，DeFi 漏洞仍然非常普遍。智能合約功能強大，但一旦規則融入協議，它們就無法更改，這通常會使錯誤永久化，從而增加風險。
DeFi 何時會成為主流？
雖然越來越多的人被這些 DeFi 應用程序所吸引，但很難說他們會去哪裡。這在很大程度上取決於誰認為它們有用以及為什麼。許多人認為，各種 DeFi 項目有可能成為下一個 Robinhood，通過使金融應用程序更具包容性並向傳統上無法訪問此類平台的人開放，從而吸引大量新用戶。
這種金融技術是新的、實驗性的，並非沒有問題，尤其是在安全性或可擴展性方面。
開發者希望最終能糾正這些問題。以太坊 2.0 可以通過稱為分片的概念來解決可擴展性問題，這是一種將底層數據庫拆分為更易於管理以供個人用戶運行的較小部分的方法。
以太坊 2.0 將如何影響 DeFi？
以太坊 2.0 並不是解決所有 DeFi 問題的靈丹妙藥，但它只是一個開始。 Raiden 和 TrueBit 等其他協議也在努力解決以太坊的可擴展性問題。
如果這些解決方案落實到位，以太坊的 DeFi 實驗將更有可能成為真正的產品，甚至有可能成為主流。
比特幣作為 DeFi
雖然以太坊是 DeFi 領域的佼佼者，但比特幣的許多支持者的共同目標是將中間人從更複雜的金融交易中剔除，並且他們已經開發出使用比特幣協議來做到這一點的方法。
例如，DG Labs 和 Suredbits 等公司正在研究一種稱為謹慎日誌合同（DLC）的比特幣 DeFi 技術。 DLC 提供了一種在比特幣的幫助下執行更複雜的金融合約的方法，例如衍生品。 DLC 的一個用例是僅在滿足某些未來條件時才向某人支付比特幣，例如，如果芝加哥白襪隊贏得下一場棒球比賽，這筆錢將分配給獲勝者。
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