不生孩子到底能省下多少钱？
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传统理财计划归根到底往往是为孩子考虑：将来读大学要准备多少钱，要买多少保险，或是如何以最好的方式立遗嘱、成立信托基金。然而，对于不想要孩子的人来说，这一套就不合适了。
在美国，越来越多没有子女的成年人正在寻求适合自己的消费、储蓄及投资建议。理财顾问已注意到这一现象，他们中一些人已针对这类需求推出了相关服务。
密西西比州沃特瓦利的理财规划师杰伊·齐格蒙特(Jay Zigmont)专为无子女客户提供服务，他说，对于膝下无子的人来说，寿险通常不是必需品。他说，伤残险倒是要重要得多，因为他有许多客户都没有结婚，也没有第二份收入作为依靠。
这类理财规划的需求或许会增加。美国2020年的人口出生率创下40年来的最低水平，而且皮尤研究中心(Pew Research Center)去年的一项调查显示，在受访的18至49岁无子女人士中，约有44%的人说，他们今后可能也不会生育，2018年时这一比例为37%。这一转变不仅体现在人口层面，也反映在文化层面：目前Reddit上的无子女小组大约有140万名成员，其中反复出现的讨论话题就包括财务规划。
至于为何不想生儿育女，人们的原因各不相同。理财顾问指出，有人是一直不想要孩子，还有的人则是想到孩子一出生就要面对这个疫情持续、气候变化的世界，于是变得忧心忡忡。也有很多人就是单纯想拥有更多时间与自由——而且也不想负担养育子女的成本。根据美国人口普查局(Census Bureau)，与为人父母者相比，没有子女的成年人无论是经济实力还是教育程度，通常都比前者更高。
齐格蒙特说，与有子女的人相比，无子女者往往不怎么在意生后留下大笔遗产。他们或许更看重生前如何消费以及捐赠。他说，在无子女者的财务规划中，慈善捐赠往往是一个重要内容。
理财顾问说，这群人通常可以提前退休，因为他们或许存的钱更多、用的钱更少，而且还可以住在小一点的房子里、开小一点的车。此外，他们还清学生贷款的时间也许可以更早，也有更多时间去干事业，去追求他们热爱的工作。
《如何赚钱》(How to Money)一书的合著者、40岁的凯瑟琳·塔格尔(Kathryn Tuggle)说，没有孩子的成年人在看待未来的财务问题时，想法和有孩子的成年人是不一样的。
“‘你老了之后谁来照顾你呢？’我一直都不喜欢这样的问题，因为我讨厌养儿防老的观念。”塔格尔说，她从8岁时就知道，自己不想要小孩。
假如有一天她丧失了自理能力，塔格尔说，她和20岁的侄女谈过请她担任医疗保健和财务相关事务代理人的事。她还购买了寿险/长期护理险双重保险，还有一个专门用于未来医疗开销的储蓄账户。
财务顾问说，对没有子女的人而言，他们心中的理财里程碑往往也不一样。
针对这一人群，弗吉尼亚州里士满(Richmond)的理财规划师劳伦·赞加迪·海恩斯(Lauren Zangardi Hayne)通常会推荐带有医疗储蓄账户的高免赔额健康计划，如此一来，今后对于符合医疗保险计划(Medicare)前产生的费用，这部分储蓄便可覆盖。
在没有子女的情况下，或许可以不用准备那么多应急资金，换工作也会更容易。
丹佛的财务规划师马特·格雷(Matt Gray)说，他的应急储蓄账户里大约存有两个月的生活费，而对于为人父母者，他通常建议存三到六个月的生活费。
今年30岁的格雷在25岁左右时被诊断出肾衰竭。他说，由于没有孩子，他得以在不举债的情况下，轻松应付相关医疗费——接受单肾移植前的两年里，他大概花了3万美元。他说，如今每年他差不多花3,000美元的医疗费，这也不至于超出预算。
尽管如此，根据美国人口普查局最近的一项研究，无子女成年人的贫困率仍要高于年龄较长的为人父母者。这项基于2018年数据的研究发现，约有12.4%的无子女成年人，其家庭收入位于贫困线以下。该研究将“无子女”定义为没有生物学关系上的子女。
赞加迪·海恩斯说，她的几位无子女客户照顾年迈父母的负担更重，因为无论在父母还是兄弟姐妹看来，往往都认为他们更有空闲做这些事。
对于三四十岁的无子女客户，她正帮助他们弄清：在今后大约10年至15年时间里，他们可能要对父母提供财务支持，而每月由此多支出的1,000至2,000美元将对他们自身的财务规划产生何种影响？
她有几个想在50多岁、接近60岁时退休的无子女客户，对这些人来说，他们需要尽早建立储蓄，这一点很重要。
赞加迪·海恩斯会确保她的无子女客户在传统退休账户之外拥有一定存款，以便他们能在退休头几年轻松取用，而不必承担不利后果。
考虑到他们通常不需要在子女教育方面安排预算，因此她建议他们可以为自己的某些兴趣（比如旅游）开设一个高收益率储蓄账户。
“如果你不用每个月存一大笔钱来供孩子上学，你可以把钱花在自己的爱好和旅游上。”赞加迪·海恩斯说。