分析：工党欲改革澳洲养老公积金 是否考虑到工人的利益？
工党想改革养老公积金，但它是否考虑到了工人的利益？
在每一次关于养老公积金的辩论中，有一个现实往往被遗忘。
那就是3.3万亿澳元的养老公积金（superannuation）属于工人。
这是兢兢业业的澳大利亚人辛苦赚来的钱，是为他们的退休生活预留的钱，而这些钱的管理应该以他们的最佳利益为重。
不幸的是，多年来发生的事情，可以说两大政党都难辞其咎，是政治意识形态和商业利益引导了关于如何处理人们退休储蓄的决策。
多年来，退出费以及普遍过高的管理用，一直是该体系的一个特点。
虽然政府已经采取措施试图解决费用问题，但管理人们资金的各养老公积金基金所赚取的金额令人惊掉下巴。
根据2018年生产力委员会的报告，除去保险费，澳大利亚人每年花在养老公积金上的费用超过300亿澳元。
这个数字尚未更新，但毫无疑问，它随着人们养老公积金余额的增长一起水长船高。
生产力委员会的审查指出，在整个工作生涯中，只要多付0.5个百分点的费用，就可以使退休后的余额减少12%。
之前的联盟党政府在这方面做出了一些改变。
它引入了对行业的年度测试，旨在淘汰表现不佳的公司，并帮助降低高额的费用，或者至少使澳大利亚人更容易了解他们的养老公积金基金是否向他们收取过高的费用，以便他们可以切换到一个低费用的基金。
近年来，行业养老公积金基金的普遍费用已经下降，现在每年通常在0.5%至1%之间。
虽然在提高业绩和降低费用方面还有更多可以做，但联邦政府已将重点转向首先确定养老公积金的目的。
工党希望通过立法为养老公积金制定一个达成一致的目标。
这个目标是其计划的一部分，以获得政治上的“支持”来对澳大利亚的养老公积金制度进行大幅度改革。
但工党的建议是什么？澳大利亚人准备好接受它了吗？它是否将澳大利亚人的核心利益而不是养老金行业的核心利益放在心上？
工党希望澳大利亚人停止提取他们的养老公积金
周一，国库部长查默斯在某种程度上表明了他的想法。
联邦政府提出，养老公积金的目标是“以公平和可持续的方式，在政府的支持下，保留储蓄，为有尊严的退休提供收入”。
为了做到这一点，它希望阻止澳大利亚人提取他们的养老金。
这是工党和联盟党在意识形态上的一个主要分歧点。
在疫情大流行期间，澳大利亚人被允许在两年内提取最多两万澳元的退休金，以帮助应对生活开支。
事实证明，这是一项非常受欢迎的政策，在养老公积金提款计划实施的两个财政年度中，约有360亿澳元被提取。
这项政策得到了安德鲁·布拉格（Andrew Bragg）等自由党议员的支持，他们长期以来一直认为人们应该能够使用他们的养老公积金来做一些事情，如买房子。
但工党认为，这项政策 实为“混乱”，不乏“意识形态动机”，而且问题丛生，因为它耗尽了人们的退休储蓄。
查默斯在周一的演讲中说：“在没有协商、不多加思量的情况下，澳大利亚人被迫在更好的退休收入和支付账单之间做出选择。”
“基金被迫清算资产，澳大利亚人360亿澳元的退休储蓄就这样损失了。
“我们的政府将采取不同的方法。”
澳大利亚行业养老金HESTA首席执行官黛比·布雷吉（Debbie Blakey）看到她的许多养老公积金基金成员在那段时间内将余额缩减为零，她也认为养老公积金储蓄应该用于退休，而不是用于买房等事情。
她说：“我认为有其他方法来处理住房危机。”
“虽然它可能看起来像一个简单的解决方案，但有大量的证据表明，实际上从养老公积金里拿钱来处理住房危机实际上可能使住房危机恶化。因此，我认为这个目标是关心养老公积金到底为什么存在的重要部分。”
政府的问题是如何让澳大利亚人——尤其是那些正在努力进入住房市场和应对生活成本上升的年轻人——接受他们不应该动用他们的退休储蓄来做诸如买房或偿还学业债务HECS-HELP等事情。
反对党金融服务发言人司徒瓦特·罗伯特（Stuart Robert）周一表示，联盟党支持将养老公积金的定义写入法律，但应该专注于澳大利亚人个人。
他说：“我们同意应该有一个目的，它应该是关于个人和个人如何使用他们的钱，而不是国库部长想如何使用他们的钱来达到他的目的。”
“这是[公积金基金]成员的钱，是澳大利亚人个人的钱，没有什么比澳大利亚人个人拥有自己的房子更有尊严了。”
毫无疑问，这将是未来几个月的一场激烈辩论。
解决526亿澳元养老公积金税收优惠问题
政府希望解决的另一个主要领域是对养老公积金的税收优惠。
目前，人们可以在税前向他们的养老公积金基金供款，在基金中按15%的统一税率征税。
一旦人们退休，他们的投资收益通常是免税的，而一旦他们年满60岁或以上，对个人的付款通常也是免税的。
这使得一些人积累了非常高的余额，这使得联邦预算每年损失数百亿澳元。
澳大利亚研究所的研究表明，每年养老公积金税收优惠的成本（526亿澳元）几乎与退休福利金（pension）项目的总价值（553亿澳元）相当。
查默斯先生说：“现在到2050年左右，我们正处于在养老公积金税收优惠上的花费将超过退休福利金。
“我不相信这是一种可持续的方式来达到我们的目的，为更多的澳大利亚人提供良好的退休收入，不管是现在还是未来。”
专家们表示赞同。两年前，前国际货币基金组织董事、国库部高级官员迈克尔·卡拉汉（Michael Callaghan）发布了期待已久的《退休收入审查》。
这份650页的文件提出了一些建议，包括终止对富人的养老公积金税收优惠。
该审查明确指出，养老公积金系统的存在是为了支持人们建立他们的退休收入，而不是纯粹的财富积累。
“然而，大多数退休人员将他们退休时拥有的大部分财富作为遗赠留下，”它说。
审查报告说，高收入者比中低收入者获得更多的养老公积金税收优惠。
报告说，他们也节省了最大额度的税款，进入了他们一生中养老公积金的供款，他们还在养老公积金收入上面得到了最大的税收优惠。
包括Australian Super、HESTA、CareSuper和Aware Super在内的基金都建议对期望获得税收优惠的人设置500万澳元的上限。
这些呼吁是在五月联邦预算前发出的。而金融服务部长史蒂夫·琼斯（Stephen Jones）表示工党正在考虑这个问题。
琼斯先生在本月早些时候说：“你不会带着先入为主的结果进行咨询，但我必须说500万澳元比一亿澳元更接近养老公积金的目的。
“我们会看一下费率情况，但这绝对是我们正在考虑的事情。
“如果人们的养老公积金余额超过一亿澳元，或者超过5000万澳元，我认为很难说这是为了退休收入。
“它可能是关于遗产管理，可能是关于税收管理，但它不是关于退休收入，这真的不是养老公积金的目的。”
追缴未付的 养老公积金
还有一个很大的问题是未支付的养老公积金。这就是工人没有获得法定强制性的养老公积金。
根据澳大利亚养老公积金行业（ISA）的最新数据，未支付的养老公积金每年平均给工人带来47亿澳元的损失。
数据表明，人们很难追踪他们的养老公积金余额，因为它往往不是与人们通常工资支付时间一致每两周支付一次。
澳大利亚养老公积金行业表示，工资单上公布的养老公积金与存入账户的金额不一致，这意味着人们往往不会注意到他们的养老公积金丢失，直到为时已晚。
澳大利亚养老公积金行业在五月联邦预算之前呼吁政府授权更频繁地支付养老公积金。
澳大利亚养老公积金行业首席执行官伯尼·迪恩（Bernie Dean）说：“在即将到来的联邦预算中使法律现代化，使养老公积金的支付与工资保持一致，这不仅会大大降低未支付的养老公积金的比率，也会增加所有按季度支付养老公积金的420万工人的退休储蓄。”
澳大利亚养老公积金行业的模型显示，一个30岁的人，如果每两周而不是每季度收到一次养老公积金，那么他们在退休时可能会多8,000澳元的收入，因为如果更频繁地支付养老公积金，这笔钱的复利时间会更长。
澳大利亚养老公积金行业的分析显示，年轻且低收入的女性更有可能受到影响。分析说，在2019-20财年，有100万女性损失了13亿澳元，七年共损失108亿澳元。
提高强制性养老金的比率到12%或15%？
《退休收入审查》建议不要提高雇主对员工养老公积金的贡献率，即养老公积金保障（SG）率，在报告发布时养老公积金保障率是9.5%，但后来提高到10.5%。
工党和联盟党都支持随着时间的推移将养老公积金保障率提高到12%的举措。但审查报告说，这将使预算在税收减免方面的损失超过在2055年之前节省的退休福利金成本，并会减少工资。
报告说：“大量的证据表明，提高养老公积金保障率是以降低工资增长为代价的。”
查默斯先生周一证实，政府认为“我们要达到12%是很重要的“，但否认了会将其提高到15%的说法。
他说：“即使要达到12%，你可能记得不久前还面临着一些政治风险。
“因此，我们为我们在争论中所发挥的作用感到自豪，以确保我们从中通往争取到12%的路上。”
“史蒂夫[琼斯]和我......我们不是想让它达到15%。在短期内，我们在努力使它达到12%。”
“我们争取确保人们得到他们有权得到的养老公积金，我们努力确保我们在性别差距方面采取一些措施。”
政府在应对这些挑战方面还有很长的路要走。