养老金危机临近：马来西亚人将在退休后面临贫困
吉隆坡附近一家小工厂的老板罗布·詹森认为，在新冠疫情期间，他除了动用退休储蓄之外别无选择。
当马来西亚政府在2020年初宣布实施封锁以遏制新冠疫情时，罗布经营的这家生产鱼饵的工厂开始大幅亏损。
罗布决心不解雇他厂内的22名员工，但是随着封锁持续至2021年，他开始对情况的改善失去了希望。
罗布的小工厂名叫“Drave Fishing Sdn Bhd”，位于吉隆坡以西近30公里的巴生市。罗布告诉半岛电视台记者，“由于前任政府的决定，我的生意蒙受了损失，我原本认为情况会有所好转。”
由于生意岌岌可危，罗布决定从他的职工公积金（EPF）账户内提取1.5万林吉特（约合3400美元）的资金，而多年来，他已为退休储蓄了近20万林吉特（约合45157美元）的资金。
在2020年和2021年，两次从该账户内提取的储蓄资金，使罗布得以支付维持业务运营的、不断增加的成本，包括支付员工工资。
罗布表示，“我确实走到了现金流极低的地步，因此，从职工公积金内取款可以说是在困境中得到的一丝温暖”，而现在，他的业务正在从疫情期间蒙受的损失中慢慢恢复。
“我一点也不后悔，因为这是正确的做法。”
罗布的情况绝非个例。
在新冠疫情期间，马来西亚人从职工公积金账户内提取了近1450亿林吉特（约合330亿美元）的资金。
在2020年，时任马来西亚总理的穆希丁·亚辛所领导的政府，让面临财务困难的马来西亚人在提取退休储蓄的操作上更加容易。
长期以来，马来西亚人都可以基于某些原因来从他们的强制性退休计划中提取部分资金，包括支付教育、医疗和住房费用等等，但是这些变化给他们提供了提取资金的选择，以减轻因该国封锁而造成的困难。
在2020年4月推出的4项特别提款计划中，第一项的内容是允许缴款人在未来12个月内每月提取500林吉特（约合113美元）的资金。而在去年3月宣布的最新一轮措施中，这一提款上限被上升至1万林吉特（约合2253美元）。
与妻子一同在八打灵再也（Petaling Jaya ）经营“Wellborne Physio”中心的理疗师塞尔文德拉·劳告诉半岛电视台记者，“我们当时真的很需要资金。”
“我们不得不动用我们的职工公积金，因为那时我们的储蓄已经耗尽”，塞尔文德拉从他们夫妇总额为13万林吉特（约合29319美元）的共同储蓄账户内，按照最高上限提取了1万林吉特。他们表示并不后悔，因为这是唯一可以挽救他们的生意的方法。
虽然提款服务维持了许多马来西亚人的生命线，但却也加剧了这个东南亚国家迫在眉睫的养老金危机——在当地，低工资、高债务和不断延长的预期寿命，使得数百万工人无法为退休做好准备。
在上个月，马来西亚中央银行警告称，普通的马来西亚人在去世前19年便可能会耗尽其退休储蓄。
根据该国公积金局提供的数据，截至去年12月，在该国55岁以下的670万公积金缴款人员中，有51%的人员的储蓄低于1万林吉特，而在2020年4月，有470万缴款人的储蓄额达到了这一水平。
在本月早些时候，马来西亚总理安瓦尔在回答议会提问时警告称，81%的公积金缴款人将没有足够的储蓄以在退休之后脱离生活贫困线。
隶属该国财政部的公积金管理局在致半岛电视台的书面回复中指出，提款人数的增加将对缴款人的退休生活产生长期的影响。
一位发言人表示，“根据马来西亚人的预期寿命，1万林吉特只会让其缴款人在未来20年的时间内每月获得低于42林吉特（约合9.50美元）的退休收入。”
然而，该发言人又表示，在新冠疫情期间提取的1450亿林吉特，只占到该基金总资产的一小部分。
这位发言人表示，“该数额目前仍处于控制之下，因为它仅占到管理总资产的15％，目前，这项总额为一万亿林吉特（约合2250亿美元）。”
马来西亚经济学家兼前国会议员农萨里·拉迪（Nungsari A Radhi）表示，允许提取职工公积金是一项错误，因为它会让养老金提取者面临退休危机。
他告诉半岛电视台记者，“在从养老基金中提取近1450亿林吉特之后，即将出现的情况就是，将有很多退休人员生活在贫困之中——如果他们只有职工公积金的话，但这还不包含那些更多的、没有任何养老基金的人员。”
尽管储蓄不足，但包括反对党领袖哈姆扎·扎努丁在内的部分马来西亚政界人士，仍呼吁政府允许有需要的人士有针对性地提取该款项。
哈姆扎以部分缴款人的情况为例——他们仍然拖欠住房贷款，尽管其退休账户内拥有大量的储蓄。
兼任马来西亚财政部长的安瓦尔表示，他并不计划继续实施疫情时期采用的提款计划，而这一立场也得到了公积金管理局的支持。但是安瓦尔政府提出了允许使用公积金储蓄作为紧急贷款抵押品的计划。
公积金管理局的发言人表示，该机构了解政府的提案，并将“仔细考虑所有相关因素，以确保其顺利实施”。
经济学家农萨里对允许使用退休储蓄作为贷款抵押的方案表示怀疑，并警告称，这可能只会加剧已经陷入困境的养老基金危机。
他表示，“无论如何，我们都将面临一场巨大的危机——生活在贫困当中的老年人口。”
对于塞尔文德拉夫妇而言，将公积金储蓄用作抵押贷款的选项，将是一项受欢迎的发展。经过9年的经营，这对夫妇发现，要从银行获得贷款可能非常困难。
他表示，“我肯定会接受它，但我要再次强调，这纯粹是为了生意。”