银行“去风险”会造成更大问题，美国财政部试图加以遏制
美国财政部副部长阿德耶莫。
图片来源：Andrew Harnik/Associated Press
由于某些客户和群体被认为与较高的洗钱风险相关，美国的银行采取措施，不为其提供银行服务，拜登(Biden)政府正寻求解决银行的相关举措造成的问题。
美国财政部说，银行出于非法金融风险增加的理由，决定限制面向某些类别客户提供服务，可能会伤害这些群体，同时这样的举措驱使金融活动转到受监管的银行系统之外，从而构成国家安全风险。
美国财政部副部长阿德耶莫(Wally Adeyemo)在一份声明中说：“获得受到良好监管的金融服务的广泛渠道符合美国的利益。”
在周二公布的一份报告中，财政部阐述了去风险化带来的问题，并提出了解决这一问题的政策建议，其中包括制定明确的监管指南，同时要顾及去风险化的影响。
一些银行客户在被认为具有较高洗钱风险的行业或区域运营，对于这些客户来说，银行的去风险举措长期以来一直是个问题。去风险指的是，金融机构出于合规考虑，不加区分地终止或限制与类别宽泛的客户的业务关系，从而避免与这些客户相关的具体风险，而不是对风险加以管理。
依据2020年《反洗钱法》(Anti-Money Laundering Act)编制的上述报告认为，去风险化破坏了美国政府的目标以及拜登政府的优先事项，即塑造一个更透明、更方便的金融体系。报告说，去风险化还可能使金融活动脱离受监管的渠道，阻碍汇款，妨碍人道主义援助和救灾工作的顺利进行，并使中低收入群体无法轻松获得金融资源。
该分析发现，在银行的去风险行动中，受影响尤为严重的包括中小型货币服务传输机构，在海外的高风险司法管辖区运营的非营利团体，以及在洗钱风险较高的环境中运营、而代理银行业务交易量较低的外国银行。
美国财政部在咨询了中小型货币服务企业、依赖它们汇款的海外侨民群体以及一些人道主义团体等后，提出了一系列政策建议。
该报告建议政策制定者促进一致的监督预期，考虑到去风险的影响；考虑澄清和修订针对货币服务企业的反洗钱法规和指南；以及支持国际金融机构解决去风险问题的努力，等等。
阿德耶莫说：“对于财政部在防范去风险问题方面的长期承诺，该策略代表下一步的方向，同时强调金融机构评估和管理风险的重要性。”