AI初创公司Vesttoo保险业丑闻的核心：一份印着中国建行名字的信用证

2023年8月7日12:30 CST 更新

炙手可热的以色列初创公司Vesttoo曾承诺利用人工智能(AI)来分散保单风险。现在，该公司正因为一个古老的问题而身陷丑闻：一起涉嫌伪造信用证的规模数以十亿计美元的欺诈案。

Vesttoo的平台提供一种连接保险商、经纪商和大型投资者的保险挂钩服务。在一位保单持有人提出一项巨额知识产权索赔时，问题浮出了水面。据知情人士透露，该保单据称通过Vesttoo卖给了投资者。但目前无法确定是谁出售了该保单，也无法确定是谁提出了该索赔。

该保险公司要求提供了支持该交易的信用证；信用证是一种由银行开立的承诺投资者拥有资金的保函。上述知情人士还称，中国建设银行股份有限公司(China Construction Bank, 0939.HK, 601939.SH, 简称﹕建设银行)的名字出现在了该信用证上，但该行完全否认对此知情。

据Vesttoo的公司声明和知情人士透露的内容，美国联邦调查局(Federal Bureau of Investigation, 简称FBI)、几个州的保险监督官和百慕大金融管理局(Bermuda Monetary Authority)等都在努力查明事件真相。其中一位知情人士称，在这起涉嫌欺诈的案件中，有超过20亿美元发生在美国。

该案影响到众多保险业公司，包括一些全球经纪商和几家美国保险商。调查人员正在追踪的一条线索从北卡罗来纳州和南部其他州的保险公司一直延伸到Vesttoo的特拉维夫总部，其中不乏总部位于百慕大的经纪商、伦敦保险辛迪加和上面提到的这家中国大型银行。建设银行是一家中国国企，该行没有回应记者的置评请求。

在世界各地都有分支机构的中国建设银行否认了一份信用证，该信用证是Vesttoo丑闻的焦点。

图片来源：Algi Febri Sugita/Zuma Press

Vesttoo上周四表示，其董事会正在考虑罢免两位联合创始人，即首席执行官Yaniv Bertele和首席财务工程师Alon Lifshitz，二者目前均已被安排带薪休假。

Bertele说，一项持续的外部调查没有发现该公司管理层有任何成员涉嫌犯罪。Lifshitz没有回应记者的置评请求。

Vesttoo还称：“我们想强调的是，我们没有清算公司的计划。”

Vesttoo此前曾以其颠覆再保险市场的承诺吸引了高盛(Goldman Sachs)等顶级支持者。去年10月，这家成立五年的公司在上一轮融资中获得了10亿美元的估值。

据一位与高盛关系密切的知情人士表示，高盛现在已不再持有Vesttoo股份。高盛在去年10月的一轮融资中投资了Vesttoo。

据知情人士称，保险经纪商怡安(Aon, AON)是参与该疑似欺诈案的一系列公司之一。怡安表示，由于在Vesttoo某些交易中扮演的角色，该公司正面临来自客户和交易对手的潜在法律诉讼。怡安在一份公告中称：“怡安相信自己有正当的辩护理由，并打算针对这些索赔进行积极辩护。”

除Vesttoo外，该伪造信用证也给整个行业敲响了警钟。一家美国保险公司的代理律师表示，他上个月曾前往建设银行纽约分行，以核实另一笔Vesttoo交易的信用证。据这位不愿透露姓名的律师说，该行的保安人员把他赶了出来。

一些分析师称，这一丑闻还扰乱了价值380亿美元的保险挂钩证券市场。在这个市场上，金融工程将保单打包为风险产品，出售给对冲基金和大型资产管理公司等投资者。

信用评级公司DBRS Morningstar保险业务全球主管Marcos Alvarez表示：“这动摇了投资者的信心。”他还说，正如金融危机导致对房贷交易的规定收紧一样，“你会看到对这部分保险市场的审查和控制越来越严格”。