无现金世界：世界是如何走到这一步的？
你能想象走进一家市场或超市，把购物篮装满商品，然后像往常一样走向收银台，掏出钱包，却惊讶地发现收银员不收现金，并说：“抱歉，我们只接受电子支付”吗？
这种看似奇怪的场景不再是未来可能发生的事；它已成为全球越来越多国家的日常现实。整个社会正在迅速向无现金世界转型，纸币和金属货币正在消失，取而代之的是智能手机、智能应用程序、数字钱包和非接触式支付。
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世界是如何走到这一步的？哪些国家率先接受了这种转变？这种转型有哪些优势和风险？阿拉伯国家在这个新的全球格局中处于什么位置？本报告将探讨这些问题。
无现金社会
无现金社会是指不使用硬通货和支票的社会。取而代之的是使用信用卡、借记卡和电子转账（包括点对点转账）进行电子支付。这些方式简化了日常生活；例如，根据APSCO平台的数据，旅行者不再需要携带外币。
虽然这种转变带来了显著的好处——例如速度更快、成本更低、非正规经济规模更小——但也引发了人们对网络安全、隐私以及那些难以获得技术的人可能被排除在外的担忧。
不使用现金的人
随着智能手机、银行应用程序和即时支付系统的普及，全球经济正迅速向无现金化转型，纸质交易量随着数字支付的兴起而下降。
普华永道的一项分析显示，2020年至2025年间，全球无现金支付交易量增长超过80%，从约1万亿笔增至1.9万亿笔，预计到2030年将增长三倍。
Zembler平台的数据显示，国际比较表明，在一些国家，现金支付占总交易量的1%至5%。
瑞典：全球首个无现金国家
瑞典以成为全球首个无现金国家而自豪，该国大部分金融交易都以电子方式进行。据 Jürgen Josh 平台报道，瑞典所有交易中现金交易占比不到 1%，使其成为数字支付领域最先进的国家。
这一转变始于 21 世纪初，得益于瑞典强大的数字基础设施、精通技术的民众以及可靠的银行体系。
2012 年，由瑞典主要银行开发的移动支付应用 Swish 的推出进一步巩固了这一进展。Swish 通过手机号码实现即时支付，彻底改变了瑞典人的理财方式。
该应用迅速普及，如今，当地的咖啡馆、市场和教堂都使用 Swish、Klarna 和 BankID 等平台，而非传统的支付终端。
瑞典政府和中央银行还实施了严格的网络安全法规，并鼓励非接触式支付。一些银行甚至完全停止了现金交易，使得部分地区的现金取款变得十分罕见。
数字支付类型
据 Cheese.com 介绍，数字支付方式多种多样，包括：
-
移动支付
移动支付通过银行应用程序或数字钱包（例如 Apple Pay 和 Google Wallet）进行，因其便捷易用而成为最普及的支付方式之一。
-
网上银行转账
网上银行转账包括通过银行平台将资金从一个账户转移到另一个账户以及点对点支付。
-
非接触式支付
非接触式支付只需将银行卡或手机靠近支付终端即可完成，其特点是速度快、安全性高。
数字支付的优势
根据美国银行和 Chez.com 的说法：
- 便捷：无需携带现金即可完成交易。
- 快捷：支付可在几秒钟内完成。
- 安全：加密、令牌化和生物识别认证。
- 记录保存：消费记录易于追踪。
- 全球覆盖：广泛接受跨境支付。
数字支付的缺点和风险
根据同一来源：
- 安全风险：存在被黑客攻击和欺诈的风险。
- 技术故障：任何故障都可能导致交易中断。
- 费用：部分服务会收取费用。
- 接受范围有限：部分商店不接受数字支付。
- 消费者保护：追回错误支付款项较为困难。
- 消费限额：每日或每月交易额度可能存在限制。
现金使用量最少的十个国家
根据 CorePay 和 Visual Capitalist 的数据：
1) 瑞典
2) 芬兰
3) 中国
4) 韩国
5) 丹麦
6) 英国
7) 澳大利亚
8) 荷兰
9) 加拿大
10) 冰岛
现金使用率最高的十个国家
许多国家，尤其是较贫穷的国家，由于银行基础设施薄弱、互联网普及率低以及电子支付设备成本高昂，仍然依赖现金。
据消息来源称，全球十大现金使用率最高的国家是：
- 缅甸
- 埃塞俄比亚
- 冈比亚
- 阿尔巴尼亚
- 柬埔寨
- 老挝
- 黎巴嫩
- 尼泊尔
- 巴基斯坦
- 伊拉克
研究表明，世界正迅速迈向无现金社会，部分地区的人们甚至几乎完全摒弃了纸币。
这种转变不仅仅是技术进步，更是全球经济性质的深刻变革。因此，包括阿拉伯国家在内的各国必须适应这一转型，以确保其经济在快速数字化时代保持竞争力。